Faux conseiller bancaire : comment reconnaître l'arnaque et que faire

Le téléphone sonne. Sur l’écran, le numéro de votre banque, ou celui de votre agence. Une voix calme vous parle de votre prénom et de votre compte : une opération suspecte est en cours, il faut agir tout de suite pour sauver votre argent. C’est le début de l’arnaque au faux conseiller bancaire, l’une des plus répandues, et l’une des plus efficaces parce qu’elle joue sur la peur.

Comment l’arnaque se déroule

Étape 1 : la mise en confiance. Le faux conseiller connaît votre nom, parfois votre banque, votre adresse ou les derniers chiffres de votre carte, souvent récupérés lors d’une fuite de données ou d’un faux message précédent. Le numéro affiché peut être usurpé : il suffit de quelques manipulations techniques pour qu’un appel semble venir de votre banque.

Étape 2 : la peur. On vous annonce un paiement frauduleux, un compte piraté ou une carte clonée. On vous demande de ne raccrocher sous aucun prétexte.

Étape 3 : la fausse solution. On vous propose de « sécuriser » votre argent : valider une opération dans l’application, donner un code reçu par SMS, installer une application de prise en main à distance, remettre votre carte à un « coursier », ou virer votre argent sur un « compte sécurisé ».

Étape 4 : le vol. Les codes que vous donnez servent à valider des virements ou à ajouter votre carte à un portefeuille mobile contrôlé par les escrocs. L’argent disparaît en quelques minutes.

Les signes qui doivent vous alerter

• L’urgence. Une vraie banque ne vous presse pas de décider en quelques minutes.
• La demande de codes. Aucun conseiller n’a besoin de votre code reçu par SMS, de votre code confidentiel ni du code de votre application.
• La demande d’installer un logiciel ou de partager votre écran.
• L’invitation à ne pas raccrocher ou à ne prévenir personne.
• Le « coursier » qui vient chercher votre carte à votre domicile.
• Le virement vers un compte « sécurisé ». Une banque ne vous demandera jamais de déplacer votre argent pour le protéger.

Un numéro qui s’affiche correctement ne prouve rien : il peut être falsifié.

Les bons réflexes

Raccrochez. C’est le geste le plus efficace, et il ne vous coûte rien.

Rappelez vous-même votre banque, en composant le numéro écrit au dos de votre carte, sur votre relevé ou dans votre application. Mieux vaut patienter quelques minutes que rappeler le numéro que vous donne l’interlocuteur. Si possible, attendez un instant ou utilisez une autre ligne, car un escroc peut parfois maintenir la communication ouverte.

Ne donnez jamais un code reçu par SMS, un code confidentiel, un mot de passe ou l’accès à votre téléphone. Vérifiez aussi ce que vous validez : ce qui s’affiche dans votre application bancaire est la vérité, pas ce qu’on vous dit au téléphone.

Pour reconnaître plus largement les faux messages, notre guide reconnaître un faux mail ou SMS en 10 secondes donne la méthode.

Si vous êtes déjà tombé dans le piège

Agissez tout de suite, chaque minute compte :

1. Contactez votre banque par le numéro officiel, expliquez ce qui s’est passé et demandez à bloquer votre carte et les opérations en cours. Plus vite elle est prévenue, plus elle a de chances de bloquer ou de récupérer des fonds.
2. Faites opposition à la carte et changez votre mot de passe bancaire. Si vous avez installé un logiciel à distance, désinstallez-le et faites vérifier l’appareil.
3. Déposez plainte au commissariat ou à la gendarmerie, avec le maximum de preuves : numéro appelant, captures d’écran, relevés.
4. Contestez les opérations par écrit auprès de votre banque. Le remboursement n’est pas automatique, surtout si vous avez validé vous-même un virement, mais il se discute, et vous avez des droits.
5. Soyez prudent dans les jours qui suivent. Les escrocs revendent parfois les informations et reviennent. Notre guide compte piraté : que faire détaille la marche à suivre.

Vous pouvez aussi demander de l’aide sur 17Cyber ou consulter les conseils de Cybermalveillance.gouv.fr. Personne ne devrait avoir honte d’être tombé dans le piège : ces escrocs sont des professionnels, et ils piègent des gens très prudents.